Daños por Incendio y Humo: de $18,200 a $94,500

Qué Sucedió

Un incendio de grasa en la cocina se desató en una casa unifamiliar de 3 habitaciones en Clearwater, FL. El fuego comenzó en la estufa, se propagó hacia arriba por el conducto de la campana extractora y llegó al espacio del ático sobre la cocina. Aunque las llamas activas se contuvieron en la cocina y el ático, los daños por humo permearon cada habitación de la casa — saturando los conductos del sistema HVAC, los muebles blandos, el panel de yeso, el aislamiento y los bienes personales en toda la casa.

El propietario presentó un reclamo de inmediato. La aseguradora envió a su ajustador en un plazo de diez días, quien documentó los daños visibles del incendio en la cocina y produjo un estimado de $18,200. El ajustador de la aseguradora atribuyó parte de los daños por incendio a “problemas eléctricos preexistentes” en la casa, alegando que un cableado defectuoso contribuyó a la propagación del fuego — una conclusión sin respaldo de ninguna investigación de origen y causa.

Lo Que Intentó la Aseguradora

La aseguradora usó múltiples tácticas para minimizar el pago. Primero, alegaron que deficiencias eléctricas preexistentes contribuyeron al incendio, intentando reducir la cobertura mediante un argumento de causalidad concurrente. Segundo, aplicaron una depreciación agresiva al sistema HVAC dañado por el humo, alegando que las unidades tenían “vida útil restante” a pesar de estar contaminadas con subproductos de la combustión. Tercero, denegaron por completo los reclamos de contenido por ropa, electrónicos y muebles blandos dañados por humo en habitaciones donde no había daño visible por incendio — argumentando que la exposición al humo por sí sola era insuficiente para justificar el reemplazo.

Lo Que Hizo Care Claims

El propietario contrató a Care Claims después de la oferta inicial baja. Nuestro equipo desplegó un enfoque multidisciplinario para desarmar cada una de las estrategias de denegación de la aseguradora.

Encargamos una investigación independiente de origen y causa del incendio a un investigador de incendios certificado. La investigación determinó de manera concluyente que el incendio se originó por la ignición de grasa en la estufa de la cocina — no por ningún fallo eléctrico. El investigador documentó que el sistema eléctrico de la casa cumplía con el código y no tuvo ningún papel en el origen ni en la propagación del incendio.

Nuestros ajustadores usaron imágenes térmicas para mapear los patrones de daño por calor a través del ático y las cavidades de las paredes a las que el ajustador de la aseguradora nunca accedió. Encargamos pruebas certificadas de calidad del aire en toda la casa, que revelaron niveles elevados de partículas en cada habitación — confirmando que el sistema HVAC había distribuido subproductos de la combustión por todo el sistema de conductos.

Contratamos a un higienista industrial certificado que realizó un análisis de partículas de humo en artículos de contenido, componentes del HVAC y materiales de construcción. El análisis comprobó que el sistema HVAC no podía limpiarse hasta alcanzar estándares seguros y requería un reemplazo completo, y que el contenido blando de cada habitación había absorbido residuos cancerígenos de la combustión por encima de los umbrales aceptables.

Presentamos un reclamo suplementario completamente documentado con tablas de depreciación corregidas, el informe del investigador de incendios, los datos de calidad del aire y un inventario integral del contenido. Cuando el revisor de escritorio de la aseguradora continuó disputando el alcance, invocamos la mediación. El mediador revisó nuestra documentación y el reclamo se resolvió en $94,500.

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